راهنمای جامع و کاربردی برای گرفتن درگاه پرداخت
دریافت درگاه پرداخت اینترنتی، یکی از مراحل ضروری برای هر کسبوکار آنلاین است که قصد فروش محصولات یا خدمات خود را به صورت اینترنتی دارد. با داشتن درگاه پرداخت، مشتریان شما میتوانند به سادگی و امنیت کامل، هزینه خریدهای خود را پرداخت کنند.
در این مقاله جامع از شرکت طراحی سایت در کرمان اسمارتن، ما قصد داریم شما را به طور کامل با مراحل دریافت درگاه پرداخت اینترنتی آشنا کنیم. از انتخاب نوع درگاه مناسب گرفته تا تکمیل مدارک و راه اندازی آن، تمامی مراحل را به صورت گام به گام برای شما توضیح خواهیم داد.
درگاه پرداخت فروشگاه اینترنتی چیست؟
هنگامی که مشتری در یک فروشگاه اینترنتی اقدام به خرید کالا یا خدمات مینماید، جهت تکمیل فرایند خرید به صفحه درگاه پرداخت هدایت میشود. در این صفحه، مشتری اطلاعات کارت بانکی خود را به صورت رمزنگاری شده وارد کرده و با تأیید نهایی، درخواست پرداخت خود را ثبت مینماید. اطلاعات مذکور، به صورت آنی و با استفاده از پروتکلهای امنیتی پیشرفته، به بانک صادرکننده کارت ارسال شده و پس از تایید نهایی مبلغ مورد نظر از حساب خریدار کسر و به حساب فروشنده واریز می شود.
درگاه پرداخت اینترنتی، سامانهای پیشرفته و امن است که به عنوان واسطی کارآمد، ارتباط بین فروشگاههای آنلاین، بانکها و مشتریان را برقرار مینماید. این سامانه، با بهرهگیری از زیرساختهای شبکه شاپرک، امکان انجام تراکنشهای مالی آنلاین را به صورت ایمن و سریع فراهم میآورد.
سامانه پرداخت شاپرک چیست؟
سامانه پرداخت شاپرک ستون فقرات نظام پرداخت الکترونیکی کشور، نهادی است وابسته به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران که با هدف ساماندهی، نظارت و توسعه نظام پرداخت الکترونیکی کشور تاسیس شده است. شاپرک به عنوان بازوی اجرایی بانک مرکزی در حوزه پرداختهای الکترونیکی، نقش محوری در ایجاد زیرساختهای لازم برای انجام تراکنشهای مالی الکترونیکی ایمن، سریع و کارآمد ایفا مینماید.
نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) چیست؟
نماد اعتماد الکترونیکی، مجوزی است که توسط مرکز توسعه تجارت الکترونیکی به کسبوکارهای اینترنتی معتبر در ایران اعطا میشود. این نماد، به منزله شناسنامهای برای کسبوکارهای آنلاین بوده و نشاندهنده آن است که هویت صاحب وبسایت به طور کامل احراز شده و فعالیتهای آن تحت نظارت و قوانین تجارت الکترونیک قرار دارد. در واقع، نماد اعتماد الکترونیکی، مهر تاییدی بر اعتبار، شفافیت و امنیت یک فروشگاه آنلاین است.
دریافت درگاه پرداخت بدون اینماد امکانپذیر است؟
در حال حاضر، اکثر شرکتهای ارائه دهنده خدمات پرداخت برای اعطای درگاه پرداخت به وبسایتها، داشتن نماد اعتماد الکترونیکی را الزامی میدانند. دلیل این امر، اهمیت اطمینان از اعتبار و امنیت کسبوکارهای آنلاین است. البته ممکن است برخی از شرکتها در شرایط خاص و با رعایت ضوابط خاصی، به وبسایتهایی که فاقد نماد اعتماد الکترونیکی هستند، درگاه پرداخت ارائه دهند. اما به طور کلی، دریافت نماد اعتماد الکترونیکی به عنوان یک پیشنیاز مهم برای دریافت درگاه پرداخت شناخته میشود.
انواع درگاه پرداخت سایت:
درگاه پرداخت، قلب تپنده هر کسبوکار اینترنتی است. این ابزار به شما امکان میدهد تا به صورت امن و آسان، پرداختهای آنلاین را از مشتریان خود دریافت کنید. اما درگاههای پرداخت انواع مختلفی دارند و انتخاب مناسبترین آنها برای کسبوکار شما، بسیار مهم است. در این مقاله، به معرفی انواع درگاه پرداخت و تفاوتهای آنها میپردازیم تا بتوانید بهترین گزینه را برای کسبوکار خود انتخاب کنید.
۱٫ درگاه پرداخت مستقیم (PSP)
درگاه پرداخت مستقیم، ارتباط مستقیمی بین کسبوکار شما و بانک برقرار میکند. به عبارت دیگر، شما به صورت مستقیم با بانک قرارداد بسته و درگاه پرداخت خود را از بانک دریافت میکنید.
راهنمای جامع ثبتنام در سامانه شاپرک برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم
- مراجعه به بانک یا تکمیل فرم آنلاین:
اولین قدم برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم، مراجعه به بانکی است که در آن حساب دارید. بسیاری از بانکها امکان ثبتنام آنلاین برای دریافت درگاه پرداخت را نیز فراهم کردهاند. در هر دو حالت، شما باید فرم درخواست دریافت درگاه پرداخت را تکمیل کرده و مدارک مورد نیاز را ارائه دهید.
- برآورده کردن شرایط بانک
برای دریافت درگاه پرداخت، باید شرایط تعیین شده توسط بانک را برآورده کنید. این شرایط معمولاً شامل موارد زیر است:
- راه اندازی کامل سایت و فروشگاه: وبسایت و فروشگاه آنلاین شما باید به صورت کامل راهاندازی شده و آماده ارائه خدمات باشد.
- اخذ نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد): داشتن نماد اعتماد الکترونیکی نشاندهنده اعتبار و اصالت کسبوکار شما است و یکی از الزامات دریافت درگاه پرداخت میباشد.
- ارائه کد رهگیری مالیاتی: برای دریافت درگاه پرداخت، باید کد رهگیری مالیاتی خود را ارائه دهید. این کد نشاندهنده ثبت قانونی کسبوکار شما است.
- تعهد به رعایت قوانین: شما باید متعهد شوید که قوانین تجارت الکترونیک جمهوری اسلامی ایران را به طور کامل رعایت خواهید کرد.
- ارائه مدارک لازم: بسته به نوع کسبوکار و بانک، مدارک مورد نیاز ممکن است متفاوت باشد. معمولاً مدارک هویتی، مدارک ثبت شرکت، اساسنامه شرکت، جواز کسب و… درخواست میشود.
- اطلاعات اقامتگاه قانونی: ارائه اسنادی که نشاندهنده محل اقامت قانونی شما یا شرکت شما باشد، الزامی است. این اسناد میتواند شامل سند مالکیت، اجاره نامه، قولنامه و… باشد.
- عدم سوء پیشینه بانکی: نداشتن هرگونه بدهی معوقه یا چک برگشتی از شرایط لازم برای دریافت درگاه پرداخت است.
- بررسی مدارک و تایید درخواست
پس از تکمیل فرم درخواست و ارائه مدارک مورد نیاز، بانک اقدام به بررسی مدارک شما میکند. این روند می تواند از چند روز تا چند هفته طول بکشد. در طول این مدت، بانک اطلاعات شما را با پایگاههای داده مختلف تطبیق میدهد تا از صحت و اعتبار آن اطمینان حاصل کند.
- فعالسازی درگاه پرداخت
در صورتی که مدارک شما تایید شود، بانک درگاه پرداخت شما را فعال میکند و اطلاعات لازم برای اتصال درگاه به وبسایت شما را در اختیارتان قرار میدهد. این اطلاعات شامل کدهای مخصوص، آدرسهای API و سایر اطلاعات فنی مورد نیاز است.
لیست برخی از معروفترین درگاههای پرداخت بانکی مستقیم در ایران:
درگاه پرداخت بانک ملت: یکی از محبوبترین و قدیمیترین درگاههای پرداخت مستقیم در ایران است که توسط بانک ملت ارائه میشود. این درگاه از امنیت بالایی برخوردار بوده و امکانات متنوعی را در اختیار کاربران قرار میدهد.
درگاه پرداخت بانک پاسارگاد: این درگاه نیز از جمله درگاههای پرطرفدار است که توسط بانک پاسارگاد ارائه میشود و امکانات متنوعی مانند پرداخت قسطی و پرداخت با QR Code را ارائه میدهد.
درگاه پرداخت بانک سامان: بانک سامان نیز درگاه پرداخت مستقیمی را ارائه میدهد که از نظر امنیت و سرعت بسیار قابل اعتماد است.
درگاه پرداخت پارسیان: بانک پارسیان نیز درگاه پرداخت مستقیمی را در اختیار کسبوکارها قرار میدهد. این درگاه از نظر امنیت و سرعت عملکرد خوبی دارد.
درگاه پرداخت زرینپال: زرینپال علاوه بر درگاههای واسط، درگاههای مستقیم نیز ارائه میدهد. این شرکت به دلیل پشتیبانی قوی و امکانات متنوع، یکی از گزینههای محبوب برای کسبوکارهای آنلاین است.
۲٫ درگاه پرداخت واسط (پرداختیار)
درگاه پرداخت واسط، یک واسطه بین کسبوکار شما و بانک است. شما با یک شرکت پرداختیار قرارداد میبندید و این شرکت، ارتباط شما را با بانک برقرار میکند.
راهنمای جامع دریافت درگاه پرداخت غیرمستقیم برای سایت
- انتخاب یک شرکت پرداختیار معتبر
اولین قدم در این مسیر، انتخاب یک شرکت پرداختیار معتبر و دارای مجوز از بانک مرکزی است. این شرکتها به عنوان واسط بین شما و بانک عمل کرده و امکان انجام تراکنشهای آنلاین را فراهم میآورند. هنگام انتخاب شرکت پرداختیار، به مواردی همچون کارمزد تراکنشها، سرعت واریز وجه، پشتیبانی فنی، تنوع روشهای پرداخت و همچنین امکانات جانبی مانند درگاههای پرداخت موبایلی و کیف پول الکترونیکی توجه کنید.
- ایجاد حساب کاربری و تکمیل مراحل ثبتنام
پس از انتخاب شرکت پرداختیار، باید در وبسایت یا اپلیکیشن این شرکت حساب کاربری ایجاد کرده و اطلاعات شخصی و کسبوکار خود را به طور کامل و دقیق وارد کنید. این اطلاعات شامل نام و نام خانوادگی، شماره تماس، آدرس ایمیل، اطلاعات کسبوکار و… میشود.
- تکمیل مدارک مورد نیاز
برای تکمیل فرایند درخواست درگاه پرداخت، باید مدارک زیر را به شرکت پرداختیار ارائه دهید:
- داشتن اینماد: نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) یک الزام مهم برای دریافت درگاه پرداخت است و نشاندهنده اعتبار و اصالت کسبوکار شما میباشد.
- کد رهگیری مالیاتی: ارائه کد رهگیری مالیاتی، نشاندهنده ثبت قانونی کسبوکار شما است.
- مدارک هویتی: کپی کارت ملی و شناسنامه مالک یا مدیر کسبوکار الزامی است.
- مدارک بانکی: شماره شبای حساب بانکی که قرار است وجه تراکنشها به آن واریز شود، باید ارائه شود.
- سایر مدارک: ممکن است شرکت پرداختیار بسته به نوع فعالیت شما، مدارک دیگری نیز درخواست کند.
- احراز هویت
پس از ارسال مدارک، شرکت پرداختیار برای اطمینان از صحت اطلاعات شما، اقدام به احراز هویت میکند. این فرآیند ممکن است به صورت آنلاین، از طریق تماس تلفنی، ارسال پیامک یا مراجعه حضوری انجام شود.
- فعالسازی سامانه پرداخت اینترنتی
پس از طی مراحل احراز هویت و تایید مدارک، درگاه پرداخت شما فعال شده و کدهای مربوطه در اختیار شما قرار میگیرد. با استفاده از این کدها، میتوانید درگاه پرداخت را به وبسایت خود متصل کرده و امکان پرداخت آنلاین را برای مشتریان خود فراهم کنید.
شرایط عمومی دریافت درگاه پرداخت غیرمستقیم
- داشتن حداقل ۱۸ سال سن: افراد زیر ۱۸ سال نمیتوانند به صورت مستقل اقدام به دریافت درگاه پرداخت کنند.
- تابعیت ایرانی: در حال حاضر، دریافت درگاه پرداخت برای افراد غیر ایرانی با محدودیتهایی همراه است.
- داشتن کارت ملی و شناسنامه معتبر: ارائه مدارک شناسایی معتبر برای احراز هویت الزامی است.
- داشتن اینماد: همانطور که قبلاً ذکر شد، داشتن نماد اعتماد الکترونیکی یکی از شرایط اصلی دریافت درگاه پرداخت است.
- داشتن کد رهگیری مالیاتی: داشتن کد رهگیری مالیاتی نشاندهنده ثبت قانونی کسبوکار شما است.
- داشتن آدرس محل فعالیت معتبر: ارائه آدرس دقیق محل فعالیت کسبوکار برای پیگیریهای بعدی ضروری است.
- داشتن حساب بانکی به نام صاحب کسبوکار: حساب بانکی که برای دریافت وجه تراکنشها استفاده میشود باید به نام مالک یا مدیر کسبوکار باشد.
- داشتن اطلاعات تماس معتبر: ارائه شماره تلفن همراه و آدرس ایمیل معتبر برای برقراری ارتباط با شما الزامی است.
برخی از معروفترین درگاههای پرداخت واسط در ایران:
زرینپال: یکی از محبوبترین و قدیمیترین درگاههای پرداخت واسط در ایران است که از طیف گستردهای از امکانات پشتیبانی میکند.
ایزی پی: این درگاه پرداخت با کارمزدهای رقابتی و رابط کاربری ساده، گزینه مناسبی برای بسیاری از کسبوکارها است.
آیدی پی: این درگاه پرداخت با تمرکز بر امنیت و سرعت، امکانات متنوعی را برای کسبوکارهای آنلاین فراهم میکند.
نکست پی: این درگاه پرداخت با کارمزدهای پایین و پشتیبانی قوی، گزینه مناسبی برای کسبوکارهای کوچک و متوسط است.